摘要:银行业降薪其实不是啥事(欢迎关注杠杆游戏)
撰文|张银银&编辑|欣欣然
日前,有传闻说,民生银行北京分行大幅降薪,引发热议——传言称降薪幅度甚至高达50%,一些与工作相关的报销和其他福利也被暂停。
对此,民生银行北京分行对多家媒体澄清,传言不实,员工整体薪酬维持稳定,经营状况稳中向好。
针对相关网络谣言,民生银行北京分行已向公安机关报案,并将严肃追究相关人员的法律责任。
应该说,银行业降薪,其实不是啥新闻。应该说,银行业和很多行业一样承压,有一定困难都是可以理解的。
民生银行这些年事情不少,尚在业绩修复中,杠杆游戏多次关注,今天我们再次说几句。
1、银行业降薪其实不是啥事
界面新闻报道说,在净息差压力持续的背景下,银行“节衣缩食”压降各类成本已经成为常态,2024年上半年,42家上市银行中,仅有11家银行人均薪酬保持了增长,其中无锡银行和紫金银行的涨幅最为显著,均超过了7%;
超七成银行人均薪酬出现下滑,其中,有6家银行的人均薪资降幅超过5%。
按照媒体计算,总体而言,银行员工2024上半年薪酬较去年同期平均下降5321元,摊到月薪则是下降887元。
从绝对额来看,股份制银行和东部地区的城商行薪酬水平在行业内依然领先;国有大行人数较多、机构分布多,平均薪酬仍然相对低一些。
按照Wind统计显示,2023年民生银行人均薪酬为50.89万元左右,这一数据与2022年(51.36万元)相比已有小幅下降。
不过,银行半年报并未直接披露员工薪酬总额,界面新闻记者根据东方财富Choice、Wind数据终端及银行年报梳理,以“支付给职工以及为职工支付的现金+应付职工薪酬期末余额-应付职工薪酬期初余额”的方式来计算,大致可以估算出总体薪酬水平。
按照估算,界面新闻计算出民生银行上半年人均月薪约为3.33万元,同比降幅约7%。不过,上述估算结果可能包括季度奖励、各类福利及保险,可能导致统计口径与实际员工税前薪酬存在误差。
因此,传闻所言的大幅降薪、甚至下滑50%等确实应该不属实。
另外值得一说,杠杆游戏记得,包括民生银行在内,不少银行这两年,其实都有类似传闻。
行业经营承压是客观现状,降本增效是趋势,个别银行可能会通过延迟发放绩效奖金等方式缓解压力。
另有银行人士表示,从企业经营角度,银行工作人员薪酬与个人工作贡献挂钩,升降都属于正常现象。
同时,不同银行、不同岗位情况不同,银行之间的差异未来或许也会拉大。
2、压力不小
接下来,我们看看民生银行2024上半年的业绩情况。
1)2024上半年,民生银行的营收为671.27亿元,同比减少44.12亿元,降幅6.17%;归属净利润224.74亿元,同比减少13.03亿元,降幅5.48%。
如果按照上半年来看,民生银行从2021年开始,连续4个上半年营收下滑;归属净利润则更惨,从2020年上半年开始,迄今为止,每个上半年都是下滑的。
如果看季度,2024年一二季度都不好。
民生银行中报说:
营业收入同比下降,净息差环比企稳。本集团积极应对经营环境变化,促进经营稳健发展,业务结构优化,利息净收入环比改善,净息差降幅收窄。
2024上半年,该行的生息资产日均余额70,645.15亿元,同比增长1.27%;净息差1.38%,同比下降10BP,降幅同比缩窄7BP;实现利息净收入485.82亿元,同比减少27.52亿元,同比下降5.36%,其中二季度利息净收入243.20亿元,环比实现增长。
非利息净收入方面,受代理财富收入费率下降影响,代理收入同比下降,同时资本市场波动影响公允价值变动损益,实现非利息净收入185.45亿元,同比减少16.60亿元,降幅8.22%。
2)如果和同行比较,平安银行、光大银行、郑州银行、民生银行、工商银行营收下滑较多。2024上半年42家银行中营收增长的有26家,下滑或者持平就是16家,没有那么巧刚好持平,16家都是下滑。
其中,平安银行2024上半年营收为771.3亿元,同比下滑12.95%;光大银行营收698.1亿元,同比下滑8.77%;郑州银行营收63.93亿元,同比下滑7.59%;民生银行671.3亿元,同比下滑6.17%;工商银行4205亿元,同比下滑6.03%。
42家银行中有30家2024上半年净利录得增长,下滑的有12家,分别是:
郑州银行(-22.12%)、厦门银行(-15.03%)、贵阳银行(-7.08%)、民生银行(-5.48%)、工商银行(-1.89%)、建设银行(-1.80%)、中信银行(-1.60%)、交通银行(-1.63%)、兰州银行(-1.53%)、邮储银行(-1.51%)、招商银行(-1.33%)、中国银行(-1.24%),括号为净利润增幅(下滑情况)。
我们可以发现,除了农业银行,其他六大行中的五家利润都是下滑的。
同时民生银行、中信银行、招商银行等全国性股份制行,净利润也是下滑的,民生银行的下滑幅度排名还是不低。
此外,华夏银行、郑州银行、民生银行、兰州银行等的净资产收益率低于4%。2024上半年,净资产收益率介于4-5%左右的银行不少,我们就当这些银行还算合格吧。
低于4%的,就有点具体了。
比如杠杆游戏看了一下,华夏银行净资产收益率3.69%、郑州银行净资产收益率3.67%、民生银行净资产收益率3.52%,最夸张的要数兰州银行,净资产收益率仅有2.89%。
3)具体到民生银行北京分行,每日经济新闻报道说,信息显示,截至2023年10月20日,民生银行北京分行各项存款余额突破1万亿元,5年间翻了一倍,显示出良好的增长态势。并且在该分行各项存款余额中,储蓄存款余额超过1900亿元,较5年前增长超1000亿元,增幅达130%,年复合增长率近20%。
进一步的信息显示,民生银行北京分行的贷款规模和客户数量,也实现一年一个台阶跨越。截至9月末,该行各项贷款余额3157亿元,较2019年初增长633亿元,增幅近30%;服务个人客户1337.5万户,各类企业客户30.2万户,小微客户达111.3万户。
3、好几个坑
此前,杠杆游戏写过,至少3大坑。首先是恒大、泛海给民生银行挖坑,然后东方集团也给民生银行挖个大坑。
泛海系、东方系都是民生银行的大股东之一。
最新的坑,2024年6月底时杠杆游戏曾关注,2024年6月26日,东方集团发布公告称,收到债权人黑龙江东辉建筑工程有限公司(下文简称“东辉公司”)的《告知函》,因公司未能清偿东辉公司到期债务,明显缺乏清偿能力但具有一定重整价值,东辉公司已向哈尔滨中院提交申请启动对公司进行重整的材料。
恰好6月26日,民生银行召开股东大会。
在交流环节,中小股东对于泛海系、东方系等关联交易情况表达关切。
该行副行长黄红日谈及,“东方集团关联授信情况在去年年报中也披露了,东方集团在我们行贷款的余额是98.89亿元”。
目前,“东方系”贷款在该行总体贷款中占比较低,预计对该行经营管理不会产生重大影响。
“我们已经关注到东方集团股份公司大额存款提取受限情况,后续会继续加强对东方集团的风险监测,积极推动风险化解工作,同时依法保障我行债权和股东的合法权益。”黄红日说。
同时,民生银行董事长高迎欣补充称,该行目前对“东方系”的贷款已降为70多亿元。
截至2024年一季度末,东方集团持有民生银行12.8亿A股股份,位列第十大股东,所持12.68亿股份处于被质押状态。
东方集团的公告说,如法院受理重整申请,东方股份将配合开展重整工作;如果能够顺利实施重整并执行完毕重整计划,将有利于东方股份优化资产负债结构,剥离低效资产,聚焦核心业务和重点推进项目,提升资产流动性和持续盈利能力。
截至2023年末,东方集团归属净利润为-15.57亿元,亏损同比扩大56.37%。
2023年报显示,东方集团负债为215.83亿元,流动负债为156.38亿元。其中,向银行贷款的借款余额为125.02亿元。
2021年至2023年,其营收分别为137.29亿元、112.65亿元、60.81亿元;归母净亏损分别为17.19亿元、9.96亿元、15.57亿元。
截至2023年年末,该司货币资金账面余额为31.79亿元,其中5.57亿元受限。同期,短期借款余额为81.57亿元,一年内到期的非流动负债余额为52.57亿元,数额远大于在手现金。
同时,杠杆游戏注意到,截至2023年底,东方集团受限资产合计达到269.81亿元,在同期总资产、净资产中的占比,分别高达71%、164%。受限资产主要用于质押借款。
显然,东方集团的上述数据无法让人安心,祝东方集团好运、祝民生银行好运。
值得一说,近期东方集团的张宏伟,连任民生银行副董事长。
除了深陷东方系、泛海系、恒大系,这2年民生银行的业绩本身也不太好,细节杠杆游戏就不多说。
当然业绩不好,和深陷上述借贷旋涡,本身也是相辅相成的。
有意思的是,2024年初,民生银行“打响头炮”——2024年上市银行首份薪酬追索扣回报告出炉,去年至少15家银行披露了相关情况。
总的来说,希望民生银行新管理团队能够一方面尽量追回过往的损失,一方面创造新的业绩。
对了,2024年二季度,民生银行净息差环比企稳。不容易。
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