本报记者 慈玉鹏 北京报道
近日，上海华瑞银行6.5%股权竞拍成功。上海凯泉泵业（集团）有限公司（以下简称“凯泉公司”）以评估价7折拍下上海华瑞银行6.5%股权。上海华瑞银行2023年年报显示，凯泉公司为第二大股东，持股22.05%。
今年以来，民营银行股权转让相对频繁。《中国经营报》记者采访了解到，目前民营银行经营分化，民营银行股权频繁转让的现象由多种因素综合导致，反映了市场环境、政策变化及股东需求的复杂性，主要影响因素是股东对资本流动性的需求、股东战略调整、政策环境变化等。
二股东7折竞拍成功
近日，阿里资产司法拍卖平台显示，“×公司持有的上海华瑞银行股份有限公司6.5%股权（认缴出资1.9亿元人民币）”已拍卖结束，该资产评估价为1.95亿元，拍下价为1.365亿元，相当于较评估价打了7折。
根据竞价结果确认书，凯泉公司竞拍成功。上海华瑞银行2023年年报显示，凯泉公司为华瑞银行第二大股东，持股比例22.05%。此次竞拍成功后，凯泉公司持股比例或提高至28.55%，进一步接近第一大股东上海均瑶集团30%的持股比例。
上海华瑞银行年报显示：“2022年6月，本行发生一笔股权质押，主要股东上海建之桥企业发展有限公司（以下简称‘建之桥公司’）将其持有的本行19500万股股权进行质押，质押股份占其所持股份总额的比例为100%。该股权于2023年3月被冻结，截至报告期末尚未解除质押及冻结。本行已按照监管规定限制该股东在股东大会及派驻董事在董事会上的表决权。”
据该行2023年年报显示，建之桥公司持有上海华瑞银行6.5%股权，位列第五大股东。
上海华瑞银行方面回复记者：“此次股权拍卖对我行经营发展没有影响。”
截至2024年6月末，上海华瑞银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为11.86%、11.86%、13.00%，相较于今年一季度末分别下降0.24%、0.24%、0.23%。
上海华瑞银行方面表示：“截至6月末，本行资本充足率、核心一级资本充足率均高于民营银行平均水平，资本充足水平持续保持稳健。现阶段，我行资本充足水平与经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配，根据后续经营发展制定资本补充计划。”
从经营层面看，截至2023年年末，华瑞银行总资产规模为492.71亿元，较年初上升16.3%，实现归母净利润5332万元，同比扭亏。
针对经营情况，上海华瑞银行方面表示：“我行坚持稳健经营，积极探索差异化、特色化经营模式，2024年上半年发展趋势向好。我行通过丰富存款产品，践行线上线下融合策略，加大存款吸收力度，同时引导对客存款利率下行，运用人行支小资金、转贷资金对接普惠小微业务，降低负债成本，进一步夯实负债基础，保持各项流动性指标稳定。通过持续深耕智慧供应链金融业务、数字普惠业务和出行金融业务，加大信贷投放力度，加速资产结构优化调整。通过减费增效，降低成本水平，提升盈利能力。此外，积极落实国家妥善化解存量不良资产的要求，进一步加强化、清、催等处置工作，对冲风险成本对盈利的影响。”
从业务布局层面看，上海华瑞银行方面表示：“本行强化‘聚焦普惠金融’战略定位，持续做实做好普惠金融大文章，锚定金融服务实体的方向，公司信贷业务逐渐调整战略更加聚焦小额、分散和本地普惠小微客群，结构调整优化仍处在持续阶段，需要以长期主义提升本地特色化经营能力。”
“2023年以来，国内航旅市场强劲恢复，民航旅客运输量6.2亿人次，同比增长146.1%。”上海华瑞银行方面表示，“为了进一步响应‘提振消费信心，激发消费市场活力’的号召，本行不断丰富零售信贷产品，持续发力出行金融业务。目前，本行‘出行金融’依托股东航旅服务场景，秉持‘数字金融，美好出行’的理念，通过连接航旅生态，服务航旅消费场景，服务于具有成长性的消费群体，搭建生态联盟。本行‘出行金融’已逐渐形成以航旅贷为特色产品，持续打磨以‘先用后付’和‘出行贷’为延展的‘1+N’出行金融综合服务体系。”
民营银行股权转让频繁
今年以来，民营银行转让股权相对较为频繁。例如，今年8月，江西裕民银行大股东正邦集团有限公司转让30%该行股权已被监管批复同意，接手方为南昌金融控股有限公司；广东超华科技股份有限公司所持梅州客商银行17.6%拍卖，起拍价4.18亿元，目前该拍卖显示暂缓状态。
中国地方金融研究院首席研究员陆岷峰告诉记者，民营银行股权频繁转让的现象由多种因素综合导致，反映了市场环境、政策变化及股东需求的复杂性。首先，股东对资金流动性的需求是主要原因之一，部分股东因市场环境变化或资金需求改变而选择转让股权以实现资金回笼。其次，少数民营银行的经营业绩不佳，盈利能力下降、坏账增加或市场竞争加剧，会导致股东对未来前景担忧，从而止损出售股权。此外，政策环境的变化，如提高资本充足率或更严格的风险管理标准，也会促使股东因运营成本上升而重新评估其收益预期。
陆岷峰表示，战略调整也是民营银行股权转让的因素之一，一些股东可能基于企业整体战略或多元化投资需要而出售股权。最后，市场估值波动影响股东的持股决策，高估值时股东可能选择套现获利，而低估值时因对市场预期悲观而出售。总之，股权转让涉及诸多复杂因素，需从市场和法规等多方面综合考量。
从发展策略看，陆岷峰告诉记者，首先，民营银行需强化风险管理，完善科学风险评估体系，以减少不良资产并保障稳健运营。其次，应提升科技水平，通过加大金融科技投入，利用大数据和人工智能优化服务流程，实现数字化转型，从而增强市场竞争力。此外，明确市场定位也至关重要，通过差异化产品和服务策略满足特定客户需求。
“在人才培养方面，银行应重视人力资源开发，增强员工专业素养，为发展提供坚实保障。拓展合作渠道同样不可忽视，与其他金融机构和科技企业建立战略合作关系，资源共享，实现优势互补和共赢发展。最后，改善公司治理结构，优化内部管理机制，增强透明度和问责机制，以确保科学、有效的决策，提高经营效率和市场信誉。通过以上措施，非头部民营银行能更好地应对挑战，提高自身发展质量。”陆岷峰说。
（编辑：朱紫云 审核：何莎莎 校对：颜京宁）