首套、二套房存量房贷利率批量下调,能省多少?解读来了

近日,一揽子房地产金融举措加速落地,首套、二套房存量房贷利率10月底前批量下调。上海、广州、深圳三地相继出台楼市新政。对于购房者来说,本轮房贷利率下调幅度有多大,能够节省多少钱?看专家解读↓↓↓

央行:首套二套房存量房贷利率批量下调

上海 广州 深圳调整住房限购措施

昨天(29日)晚间,四项金融支持房地产政策重磅发布,包括调降存量房贷利率、统一房贷最低首付款比例、提升保障性住房发放再贷款比例以及延长部分房地产金融政策期限。

中国人民银行发布公告,完善商业性个人住房贷款利率定价机制。市场利率定价自律机制同时发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》,各家商业银行原则上应在2024年10月31日前,对符合条件的存量房贷开展批量调整。首套、二套及以上存量房贷都可调整,预计平均降幅在0.5%左右。

当晚,国有四大银行(工商银行、农业银行、中国银行、建设银行)迅速响应,将调整存量个人住房贷款利率,均拟于10月12日发布具体实施细则。住房城乡建设部强调要有效落实存量政策,支持一线城市调整住房限购政策。

上海、广州、深圳三个一线城市先后公布稳楼市政策。

  • 上海将首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例从“不低于20%”调整为“不低于15%”;

  • 广州全市购买住房不再审核购房资格,不再限制购房套数;

  • 深圳将首套住房商贷最低首付款比例调整为15%。

此外,中国人民银行与国家金融监督管理总局还发布两项重要政策:一是优化个人住房贷款的最低首付款比例,统一为不低于15%,不再区分首套和二套房;二是延长部分房地产金融政策的有效期至2026年底。同时,保障性住房的再贷款比例也从60%提升至100%。

统一调整为贷款市场报价利率-30基点

借款人月供或减少数百元

目前,房贷利率主要由LPR(贷款市场报价利率)基础上加点形成浮动利率。简单来说,影响贷款利率的主要因素是LPR和加点幅度,后者主要反映合同签订时的市场供求、风险溢价等因素,在合同期内保持不变。此次公告发布后,“加点幅度”这部分也将会动态调整。

《倡议》明确:批量调整阶段,商业银行将在贷款市场报价利率(LPR)上加点幅度高于-30基点的存量房贷加点幅度降至-30基点,且不低于所在城市目前执行的新发放房贷加点下限。简单来说,就是统一调整为贷款市场报价利率LPR-30基点。

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“以100万元、25年期、等额本息还款的存量房贷为例,假设该房贷利率从4.4%降至3.55%,可节约借款人利息支出每年约5600元。”招联首席研究员董希淼解释。

董希淼表示,如果考虑到此前央行政策利率下调0.2个百分点,10月21日贷款市场报价利率(LPR)可能跟随下降0.2个百分点,在贷款重定价后,调整后的存量房贷利率或降至约3.35%左右,部分借款人房贷利率更将下降100个基点以上,也就是1个百分点,这将大幅节省房贷借款人的利息支出。

目前,北京、上海、深圳的二套住房存在个人住房贷款利率加点下限,并且该下限高于LPR-30基点,因此,这些地区的借款人只能调整到加点下限水平。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉介绍 ,以深圳为例,其二套房贷款利率为LPR-5个基点,北上深三个城市有利率下限,调整后仍有25个基点的下行空间。以100万元的贷款为例,若能够调整25个基点,借款人每月可减少约200元的月供。

商业银行10月31日前实施批量调整

线上渠道“一键式操作”办理

《倡议》提出两个关键时间节点,分别是:10月12日和10月31日。

  • 主要商业银行即以中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行等四大行为主的18家全国性商业银行,原则上将在10月12日前发布批量调整存量房贷利率的操作细则;

  • 各商业银行原则上在10月31日前统一对存量房贷(包括首套、二套及以上)利率实施批量调整。

董希淼表示,央行鼓励商业银行通过网上银行和手机银行等线上渠道进行“一键式操作”办理存量房贷利率调整。

“预计从10月起,银行将通过短信等方式与存量房贷借款人协商,若借款人没有异议,银行将统一进行批量调整,手续简单快捷,无需额外申请。”

此外,自11月1日起,当存量房贷利率与全国新发放房贷利率偏离达到一定幅度时,借款人可与银行协商调整加点幅度。

  • 合同变更:借贷双方可通过协商变更合同,引导存量房贷利率适时反映市场利率变化,降至全国新发放房贷平均利率水平附近。

  • 重定价周期:11月1日起,借款人可与银行协商确定新的重定价周期等事宜。

来源:中央广电总台中国之声

作者: 周尧