当一个存了800万的中产提前退休失败

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第一批提前退休的人,正遭遇逆风。

十年前,欧美出现了一场“提前退休(FIRE)运动”——将25倍年支出设定为存钱目标、结合高效投资和节俭生活,让不少人看到了摆脱工作,享受生活的希望。但今年FIRE运动的先驱者之一Sam Dogen 又宣告重回职场,因为他发现自己的财务状况,现在已经难以支持子女完成高等教育。

和国外略有不同,FIRE风潮在国内吸引了不少储蓄水平不足的年轻人。豆瓣“FIRE生活”小组有23万组员;小红书涉及“FIRE”的笔记达到近20万篇。年轻群体对“财务自由”和“提前退休”的期待感逐年增强,“回三四线城市”“去东南亚养老”“提前入住养老院”等话题一度成为热词。

不过国内FIRE族们的提前退休生活正在被不确定的市场、失业潮和人生变故打断。


存款12万 vs 800万,都能提前退休?
对很多年轻人来说,短时间财富自由并不现实,一种名叫“穷FIRE”的提前退休模式,在他们眼中更具可能性。2022年年底,银行卡里只有12万存款的羊咩咩就辞去了德语编辑的工作,决定提前退休。
首先是下载记账软件,砍掉开支。在中部新一线城市生活的她觉得“1500元已经够够的”,她不再化妆,最多只用粉底液,以前每天一杯咖啡,变成一个月顶多喝两次,衣柜里最贵的衣服是一件500元的羽绒服,300元的护肤品用3个月,“618”和“双十一”,根本不参与。
其次是有一份在家办公的副业。羊咩咩写过两年连载网络小说,为了增加收入,她训练自己职业化写作的习惯。下班回家之后,至少写作三四个小时,每天只睡五六个小时。
她不断揣摩更受欢迎的题材和赛道,通过粉丝订阅,两年之内拿到将近九万元稿费。
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相比而言,安娜的提前退休生活显得更加稳健。
十三年前,她在上海一家大型会计事务所做审计,工作几年后身心深感疲惫,换到管理咨询部门后,她又咬牙坚持了六年。虽然工作进入了倦怠期,但她的存款已经近八百万,当时的各项被动收入完全能够负担她在上海的日常生活。
这笔大额存款得益于她从学生时代以来了解的各种理财知识,以及节俭的生活方式。
“我在加拿大读的是会计学,大学毕业就开始买股票,用Excel表格统计收入和支出。直到现在,我每个季度都会对财务状况做总结。”

节制消费的习惯也倒逼她避免各种浪费:“大多数时候我都不背包,只拿一个手机”。


提前退休,然后呢?
安娜认为,她此前做出的人生选择,都基于对“人生意义感”的渴求。工作十三年后,安娜放弃了职业上升,她眼中的领导都在忙于办公室政治,这不是她想要的。
辞职后,安娜享受到了充分的自由。吃吃喝喝逛逛,上烘焙课,去泰国考瑜伽教练证书,“印象最深的是一个人去欧洲找朋友玩,飞到西班牙待了三周。那些网红打卡点都没有去,就在市中心走来走去,最后广场坐下观察鸽子。突然开始觉得有点无聊了:‘如果我做什么都可以,那我到底要干什么?’”
安娜试图从家庭生活里寻找答案,有一段时间,她把空闲出的精力放在了新房装修上,将这件事当做“工作项目”去做,但事后,她又觉得装修并没有填补提前退休带来的空虚感:“只不过是履行婚姻生活里的责任罢了。”
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2022年是安娜提前退休的第三年,兜兜转转一圈后,她接受了一份可以在家远程办公的工作,每天花四个小时重回审计老本行:“以前的空虚感可能来自于自我实现的缺失吧。”对她来说,提前退休的结束预示着人生走入下一个阶段,这也意味着人生的需求发生了变化。
但在“穷版FIRE”里,生活里的不可控因素远远更多,甚至超出了个体把控的范围。
羊咩咩的退休生活仅仅持续了一年就戛然而止,比设想短了一半,根本原因是财务规划失灵,她一直承受着长时间的生存压力。
压力首先来自买房。羊咩咩购置新房后,冒出了不少额外支出。七八万的家具买回家,安装费、材料费,随随便便就超出预算,约维修师傅到家里来通下水管道,对方告知管道需要加宽开口,费用一下从预估的50元涨到了800元。
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去年下半年,羊咩咩赖以生存的网文写作遭遇意外。为了到更大的平台写作,她跟一家女频小说平台签了新合约。但她没想到,换平台后读者开始流失,尽管她坚持更新网文,收入却几乎是零。2024年春节后,羊咩咩的账户上只剩下半个月生活费。
“如果满分是100分,我给这次提前退休的经历打80分吧,20分扣在资金不足上。”

重新工作是为了下次退休
2020年,34岁的韩璐决定提前退休。她在零售行业工作了十年,换过三家公司、十个岗位,最终升到了管理岗。为了降本增效,领导要求她裁掉部门里的员工,她因此得罪了不少同事。激烈的同级竞争下,韩璐在管理岗上没做出什么成绩,反而陷入了办公室政治的泥潭里。

在渐渐明白自己能力的边界后,韩璐决定逃离职场。她手握一百多万存款,加上丈夫的收入,可以五年不用工作,唯一需要说服的是父母,她想出的理由是:年纪大了想备孕。

没想到备孕从一个搪塞父母的理由变成了现实。生完孩子后,育儿以外她参加了社区乐团,免费为老人们演奏,在社区活动中得到的正向反馈让她心情颇佳:

“感激生活中还有这么美好的东西”,她开始反思自己之前的生活都在追逐和获取中。现在她发现生活中的体验感最重要,渐渐迷上了这种感觉。

韩璐拒绝过几次高薪工作的邀约。有几个机会她甚至很动心,但一想到要反反复复改PPT就为了让老板开心,她就犹豫了。直到2022年6月,有人问她能否帮忙设计一家新的零售店,她曾涉猎过店铺设计对此不算陌生,没想到,最终的效果被甲方夸赞“比请大牌设计实惠好用”。

这次意外的经历让韩璐很兴奋,那段时间她晚上睡不着,满脑子都是创意。后来还注册了自己的公司,继续接单做店铺设计,每单能赚几万块。经济下行,很多公司更倾向于外包业务,不需要固定工作和五险一金,也让她发现自由职业更适合自己。

但提前退休的舒适感还是会一直萦绕在不少人的心头。
在意识到无法继续“提前退休”后,今年3月,羊咩咩找了份跨境贸易运营的工作。这份工作比之前要辛苦,顶头上司还爱PUA下属,但她“心态已经调整好了,对任何事期待值都是零,能赚钱就够了”。
她工作得更卖力,因为要为下一次“提前退休”存钱。
“补足之前的那20分”,她的设想里还需要一辆车,可以带着狗自驾旅游,其次要零负债,把房贷和车贷还完,初始资金提高到20万。
“这样就能让退休生活过的更长一些”,羊咩咩的语气里充满了期待。

撰文、采访:闰土

编辑:Sebastian

图片来自视觉中国

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