本报记者 陈晶晶 湛江报道
国务院公开发布的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》提出：要充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能，大力提升保险保障能力和服务水平，推进金融强国建设，服务中国式现代化大局。
在农林牧渔等“看天吃饭”的传统种植养殖业，如何通过保险引入进一步提高产业抗风险能力，正成为保险攻坚重点。
近日，《中国经营报》记者在广东湛江对海洋牧场和种植园等调研中了解到，头部保险公司已经在加速探索开展“海陆空”——海洋牧场、荔枝产业链、低空经济等新领域的特色保险保障模式，探寻服务实体经济的新举措、新路径。
特色保险护航“海洋牧场”
海面上的机器轰鸣声不断传来，工人们在船上通过传送器为网箱里养殖的金鲳鱼投放饲料，海面上金鲳鱼争先恐后地跃出水面抢食。
“一个网箱的周长是100米，可养殖金鲳鱼、大黄鱼等品种鱼类近5万千克。”湛江市海边姑娘农业科技有限公司相关负责人向记者介绍，尽管海上养殖收益不错，但风险很大，可能损失惨重。
广东省海域辽阔，发展海洋经济有着得天独厚的条件，湛江市更是三面临海，具有打造“蓝色粮仓”的天然优势和资源禀赋。但海洋牧场（注：是为培育和管理渔业资源而设置的人工渔场，兼具环境保护、资源养护和渔业产出功能）的建设是一项较为复杂的系统工程，面临投资金额高、自然灾害风险高、市场价格波动大等难题。
记者采访了解到，政策性现代化海洋牧场养殖综合保险产品是中国人保旗下子公司中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“人保财险”）广东分公司专门为养殖公司的重力式海水网箱水产品设计的专属“保护甲”，该产品将气象部门发布的关于养殖区域的台风、暴雨、寒冷和高温预警纳入保障范围，一旦超过合同约定的气象阈值，便可按合同约定进行理赔，赔付速度更高效。
“我们公司参保了58个网箱，每个网箱投保金额大约100万元，保费10万元。其中，政府给予补贴6万元，企业自付保费4万元。”上述负责人说。
人保财险广东分公司相关负责人告诉记者，今年以来，公司已累计为湛江海洋牧场建设提供了海水养殖风险保障5.24亿元，包括为大型养殖平台、456个重力式网箱提供养殖和装备财产风险保障，为1个蚝排提供产量价值和碳汇价值保险保障，为200个重力式网箱海上从业人员人身意外险提供保障，为深海养殖平台提供研发责任风险保障。
除传统海产品养殖、气象指数类产品外，人保财险广东分公司还探索研发了海产品价格指数、种苗、鱼饲料期货指数、海洋碳汇等创新产品，产品库基本覆盖淡水、咸淡水、海水、深海网箱等多种养殖模式。
除了产品创新，通过科技赋能，也正在进一步助力“蓝色粮仓”风险减量。
人保财险广东分公司相关负责人向记者介绍称，公司构建“保险+风险减量服务+科技”模式，升级“粤农保”科技平台数据库，增加了广东省近海海域地图，实现水域数据的空间化、数字化、系统化管理。同时，在雷州流沙港及多地落地了海洋牧场异常移动自动监测设备，通过卫星定位技术为海水网箱养殖场提供精准的地理位置和风险预警服务，加强与气象和海洋灾害预报等部门的合作，提前协助企业抢收等前置行动，从“灾后补偿”向“灾前预防”转变。
今年6月份，因暴雨及极端天气影响，湛江地区部分养殖企业的渔网附着大量的水生生物及其排泄物、残餐以及海藻等生物。
据人保财险湛江分公司工作人员介绍，因暴雨极端天气触发预警后，公司投入了50万元为养殖企业（户）更换养殖渔网，降低鱼类疾病以及因渔网损坏而逃逸风险，减损金额140余万元。
打造防灾减损示范园
广东不只有渔业，还有另一张闪亮的名片——荔枝。
今年夏季，由于广东持续强降雨加上频繁强对流，正好又赶上广东茂名市荔枝开花、果实发育的关键期，导致大部分荔枝开花少、落果、病害等较为严重的情况。
记者了解到，高州石仔岭街道水果种植户梁先生种植的160多亩荔枝便因病害导致落果严重。人保财险高州支公司接到报案后，向梁先生支付了13万元保险理赔款。
“种植荔枝就是靠天吃饭，现在有保险公司提供科学的种植指导，遇到灾害又有快速理赔，心安定了。”梁先生对记者说。
人保财险广东省分公司副总经理于忠阳对记者表示：“对于荔枝生产的全产业链，从种源、种植端、产品端到加工端等各个环节，我们都设计了相应的保险产品，可保障灾后及时恢复生产。”
例如，在种源端，创新推出种质资源保护保险、古树名木救护保险；在种植端，推出政策性荔枝种植保险、岭南水果裂果气象指数保险、荔枝花芽分化期气象指数保险、果农雇主责任保险等专属保险。
据于忠阳介绍，围绕荔枝全产业链保险服务需求，2024年前8月，人保财险广东分公司已承保茂名荔枝面积约38.3万亩，提供全流程风险保障金额92.62亿元，覆盖荔枝种植户、企业雇主、种植合作社等多类主体5.19万户。
值得一提的是，人保财险广东分公司在茂名市、广州市打造岭南水果防灾减损示范园，覆盖3000亩示范区及周边8万亩荔枝园，集成无人机远程巡园、智慧物联、AI算法、风险预警、专家建议、措施推送、农事执行、效果评估等八个要素功能。
记者在现场看到，保险公司工作人员在园内运用无人机自动巡检，实时监测荔枝生长情况和灾害风险，构建AI预警模型，实现异常早发现、早干预，旨在解决因自然灾害造成的减产问题。据保险公司工作人员介绍，当前已经实现每亩人工成本降低25%，农药化肥用量减少20%，有效减损金额达500元/亩。
于忠阳向记者介绍称，今年前8月，人保财险广东分公司已在广东全省投入农险防灾减损专项资金超4360万元，落地防灾减损项目240个，实现防灾减损超2.17亿元，受益农户120.25万户次。
低空飞行器保险“破冰”
作为新质生产力的代表，低空经济已成为培育发展新动能的重要方向。广东不止是农业大省，科技创新也走在全国前列，在低空经济领域，深圳市大疆创新科技有限公司、广州亿航智能技术有限公司（以下简称“亿航智能”）、广东汇天航空航天科技有限公司（以下简称“小鹏汇天”）等行业龙头企业聚集于此。
亿航智能副总裁蒋瑜涛对记者表示：“低空经济产业链上下游所面临的风险不容忽视，在后续运营中将风险降至最低至关重要，比如在场景运营中存在的链路丢失、操作失误、自然灾害等风险。”
低空经济不仅涵盖传统通用航空，亦包括无人机及eVTOL电动垂直起降飞行器。其中，eVTOL处于发展早期阶段，是目前最热门的赛道，更代表着电动化+智能化的未来方向。据人保财险广东分公司相关工作人员介绍，2024年以来，公司与广东省科技厅、国家金监总局广东监管局、工信部电子五所及省内高校积极沟通，多次赴亿航智能和小鹏汇天等开展调研，深入了解eVTOL空中交通领军企业的保险需求。
记者采访获悉，人保财险广东分公司牵头制定的全国首个服务低空经济产业发展的地方性示范保险产品——广东省低空飞行器综合保险，包括财产损失、第三者责任、上机人员责任等在内的主险条款，以及多种附加险条款，如附加扩展外部撞击财产损失、附加扩展操作失误财产损失等，可由企业自主选择灵活投保。
不久前，亿航智能向人保财险广东分公司投保了“低空飞行器专属保险”，该款保险为其首批“EH-216S”无人驾驶载人飞行器提供了539万元专属风险保障。
“新兴应用场景的增加，可能会带来新的运营风险和安全隐患；技术的快速迭代和设备的更新换代，可能导致操作失误或技术故障的风险增加。”蒋瑜涛说，在未来运行过程中，相信还会产生更多与保险保障相关的需求。