近年来，全球贸易和金融领域的格局正在发生巨大变化，特别是在全球经济多极化的背景下，金砖国家（BRICS）通过推出一种不依赖美元的新型支付体系——BRICS Pay，给国际金融市场带来了重大影响。与传统的SWIFT系统不同，BRICS Pay并不是为了推出一种新的货币，而是旨在绕开美元主导的支付体系，从而在金融制裁方面削弱美国的影响力。
9月23日在俄罗斯莫斯科举行的2024金砖国家治国理政研讨会暨人文交流论坛上，来自金砖国家的政府官员、智库机构、媒体人士和国际组织的120余名嘉宾围绕“金砖国家的现代化之路”展开对话。会议研讨内容中提及到当前全球金融领域广泛关注的金砖国家BRICSPAY支付系统，已正式迈入中国科技强国战略项目试点阶段。
传统国际支付体系的局限性
在传统国际贸易中，各国之间的货币交易往往需要依赖美元或其他强势货币（如欧元或日元）作为中介。具体操作方式是：A国和B国进行交易时，通常需要先将各自的货币兑换为美元，进行结算支付。这个过程通常是通过全球通用的SWIFT系统完成的，SWIFT作为一个金融报文系统，帮助金融机构在国际支付时进行信息传递。
然而，SWIFT并非仅仅是一个技术工具，它也深受国际政治影响。美国在全球金融体系中的主导地位使其能够通过SWIFT实施“金融制裁”，即所谓的“踢出SWIFT”。一旦某国被踢出SWIFT系统，该国的金融机构将无法通过美元、欧元等主要货币进行国际结算。俄罗斯就是一个典型的例子，自2014年克里米亚危机后，俄罗斯部分金融机构被禁止使用SWIFT，限制了其与全球市场的金融往来。
尽管SWIFT技术体系在国际支付中占据主导地位，但这并不意味着它是唯一的选择。近年来，随着中俄等国在经济上寻求更多自主性，越来越多的交易开始通过本币进行结算。例如，中俄之间的贸易，95%已采用本币结算，只要双方互认彼此货币的价值，交易依然可以顺利进行。
BRICS Pay的出现与突破
在这种背景下，BRICS Pay应运而生，作为一种替代SWIFT的支付体系，它并不试图推出新货币，而是致力于创建一个多币种的结算平台。金砖国家的货币，如中国人民币、俄罗斯卢布、印度卢比等都可以在这一平台上进行结算。这意味着，金砖国家之间的贸易和金融往来不再需要通过美元或欧元等强势货币进行结算，大大减少了对美国金融体系的依赖。
更重要的是，BRICS Pay系统的核心突破在于，它采用了先进的IT技术，通过智能化的支付应用程序实现了更快捷和高效的结算。这种系统不仅减少了对传统SWIFT报文的依赖，还确保了交易的隐私性。由于美国无法监控BRICS Pay的交易细节，这使得美国的金融制裁手段在这一体系中失去了效力。
BRICS Pay的另一个关键优势在于它支持多种货币的交易。尽管美元和欧元仍然可以选择用于结算，但其实际操作方式可能通过“马甲账户”绕开美国的监控。这一创新手段使得金砖国家能够在不触碰美国制裁机制的情况下，继续使用全球强势货币进行贸易和支付。
货币信用问题与金砖机制的作用
尽管BRICS Pay的技术架构已经克服了许多传统支付体系的瓶颈，但发展中国家货币的信用问题仍然是一个重大挑战。许多发展中国家的货币因其波动性和不稳定性，使得国际投资者和贸易伙伴在使用这些货币时心存顾虑，担心其贬值或不可预期的经济风险。
为了解决这一问题，金砖国家峰会的讨论集中在如何增强这些国家货币的信用度上。各成员国通过双边和多边协议，如货币互换协议，来确保彼此间的货币能够在一定额度范围内进行自由流通。特别是中国长期以来与其他国家进行的货币互换协议，已经为BRICS Pay的实施奠定了基础。这些协议确保了金砖国家在彼此交易中能够保持一定程度的货币稳定性，从而增强了交易的可操作性和安全性。
金砖国家的货币，特别是中国的人民币，因其在国际市场上的广泛使用和强大的经济后盾，享有较高的信誉度。在BRICS Pay体系中，中国的货币额度几乎是无限制的，这为其他金砖国家提供了巨大的支持。俄罗斯由于拥有丰富的自然资源，如石油和天然气，其货币在BRICS Pay中的地位也相对较高，能够支持较大规模的交易自由化。而印度虽然也是金砖国家的重要成员，但其在货币额度上的要求未能得到完全满足，显示了各国在这一问题上仍需进一步协商和调整。
全球金融制裁的失效与美国霸权的动摇
BRICS Pay的推出无疑是对美国金融霸权的强有力挑战。长期以来，美国通过SWIFT体系和美元霸权，能够对特定国家实施金融制裁，控制其与外部世界的经济往来。而BRICS Pay的出现，则为这些国家提供了新的选择。金砖国家通过这一支付体系实现了不依赖美元的贸易和金融往来，美国的金融制裁在这一过程中被大幅削弱。
特别是在中俄等国的带动下，越来越多的国家对BRICS Pay表现出了浓厚的兴趣。超过30个国家已经表示希望加入这一体系，因为这意味着它们可以摆脱对美元的过度依赖，获得更多的金融自主权。在未来，BRICS Pay有可能扩展到全球范围，成为与SWIFT平行的国际支付体系，进一步削弱美国在全球金融领域的主导地位。
这一切带来的直接结果便是美国制裁手段的失效。BRICS Pay不仅在技术上规避了美国的监控，还在规模上逐步扩展，涵盖了越来越多的国际交易。金砖国家之间的贸易体量巨大，而这一新体系的应用将使得这些国家能够绕过美国的金融封锁，继续进行大规模的贸易往来。
展望与挑战
尽管BRICS Pay的出现对国际金融市场产生了深远的影响，但其前景仍面临一定的挑战。首先是各国之间的货币信用问题，尽管通过货币互换和协议可以暂时缓解这一问题，但要在更大范围内推广，仍需进一步的政策协调和经济改革。其次，BRICS Pay的运作需要在技术和法律框架上进一步完善，以确保其在全球范围内的合规性和安全性。
然而，无论如何，BRICS Pay的推出已经标志着全球金融格局的一次重要转变。它不仅为金砖国家提供了新的支付手段，也为世界上那些寻求摆脱美元霸权的国家提供了可行的替代方案。在未来，随着金砖国家的进一步合作和扩展，这一支付体系有可能发展为一个真正的全球性支付网络，从而彻底改变全球金融制裁和支付的规则。
BRICS Pay的故事，仍在书写中。